최종 업데이트: 2026년 9월 20일
• 2026년 단독·부부 선정기준액 수치
• 소득인정액 직접 계산 방법 (공식 + 예시)
• 소득 없어도 탈락하는 재산 기준과 감액 케이스
기초연금 소득인정액이란 소득과 재산을 월 소득으로 환산해 합산한 금액입니다. 이 금액이 선정기준액 이하여야 기초연금을 받을 수 있는 구조예요.
- 단독가구 선정기준액: 월 247만 원
- 부부가구 선정기준액: 월 395만 2천 원
- 대상: 만 65세 이상, 대한민국 국적·국내 거주
국민연금을 받고 있어도 소득인정액이 기준 이하라면 신청할 수 있습니다. 특히 소득이 없어도 재산 때문에 탈락하는 분이 많은데, 아래에서 계산법과 예외 케이스를 확인하세요.
목차
기초연금 소득인정액이란 무엇인가?
기초연금 소득인정액이란 신청자(배우자 포함)의 근로·사업·연금 등 소득과 부동산·금융재산을 일정 공식으로 환산해 합산한 월 소득 기준 금액입니다. 실제 통장 잔고나 매달 버는 돈만 보는 게 아니라, 재산도 월 소득으로 환산해 더하는 방식이라 생각보다 금액이 높게 나오는 경우가 많죠.
| 구성 요소 | 내용 | 특징 |
|---|---|---|
| 소득평가액 | 근로·사업·공적연금·임대 등 소득 | 근로소득은 기본 116만 원 공제 후 30% 추가공제 |
| 재산의 소득환산액 | 일반재산·금융재산·자동차 등 | 연 4% 환산율(자동차·고급회원권은 연 100%) |
| 소득인정액 | 위 두 가지 합산 | 이 금액이 선정기준액 이하여야 수급 |
2026년 9월 기준으로 이 공식에 따라 산출된 소득인정액이 단독가구는 247만 원, 부부가구는 395만 2천 원 이하여야 합니다.
2026년 단독·부부 선정기준액
선정기준액은 매년 보건복지부가 고시합니다. 2026년 기준은 아래 표를 확인하세요.
| 가구 유형 | 2026년 선정기준액 | 비고 |
|---|---|---|
| 단독가구 | 월 247만 원 | 배우자 없이 본인만 신청 |
| 부부가구 | 월 395만 2천 원 | 부부 합산 소득인정액으로 판단 |
이 기준을 초과하면 신청 자체를 해도 수급이 불가합니다. 단, 매년 선정기준액이 조정되므로 작년에 탈락했더라도 올해 다시 확인해볼 가치가 있으니 다시 확인해보세요.
소득인정액 계산 공식 — 근로소득과 재산 환산
기초연금 소득인정액은 아래 두 가지를 더해서 구하는 방식이에요.
① 소득평가액
- 근로소득: {0.7 × (근로소득 − 116만 원)} + 기타소득
- 공적연금(국민연금·공무원연금 등): 전액 반영 (공제 없음)
- 임대소득·사업소득: 필요경비 차감 후 반영
② 재산의 소득환산액
- 일반재산 (부동산·임차보증금 등): (일반재산 − 기본재산액) × 연 4% ÷ 12
- 금융재산 (예금·보험 등): (금융재산 − 2,000만 원) × 연 4% ÷ 12
- 자동차: 차량가액 × 연 100% ÷ 12 (승용차·생계용 일부 제외)
| 거주 지역 | 기본재산액 (일반재산 공제액) |
|---|---|
| 대도시 (특별시·광역시·특례시) | 1억 3,500만 원 |
| 중소도시 | 8,500만 원 |
| 농어촌 | 7,250만 원 |
직접 계산 예시 — 내 소득인정액은 얼마일까?
말보다 숫자로 보는 게 빠릅니다. 실제 케이스를 직접 대입해봤는데요.
📊 계산 예시 — 서울 거주 단독가구 (2026년 9월 기준)
조건: 근로소득 월 180만 원, 서울 아파트 시가 2억 원, 예금 3,000만 원, 부채 없음
[소득평가액 계산]
- 근로소득 − 기본공제: 180만 − 116만 = 64만 원
- 추가공제(30%): 64만 × 0.7 = 44.8만 원
[재산의 소득환산액 계산]
- 일반재산 공제 후: 2억 − 1억 3,500만(대도시 기본공제) = 6,500만 원
- 금융재산 공제 후: 3,000만 − 2,000만 = 1,000만 원
- 합산 × 연 4% ÷ 12: (6,500만 + 1,000만) × 0.04 ÷ 12 = 7,500만 × 0.0033 ≈ 25만 원
[소득인정액]
44.8만 원 + 25만 원 = 약 69.8만 원
→ 선정기준액 247만 원(단독) 이하 ✅ 수급 가능
📊 탈락 사례 — 서울 아파트 고가 보유자
조건: 소득 없음, 서울 아파트 시가 5억 원, 예금 500만 원
- 일반재산 공제 후: 5억 − 1억 3,500만 = 3억 6,500만 원
- 금융재산: 500만 − 2,000만 = 0원(공제 후 마이너스는 0으로 처리)
- 재산 소득환산: 3억 6,500만 × 0.04 ÷ 12 ≈ 121.7만 원
→ 소득인정액 121.7만 원 → 선정기준액 247만 원 이하 → 이 경우는 수급 가능해 보이지만, 고가 자동차나 회원권이 추가되면 순식간에 초과합니다. 아파트가 6억 원이라면 재산환산액만 186만 원이 됩니다.
이런 경우 기초연금이 감액되거나 탈락합니다
소득인정액 기준을 통과해도 두 가지 추가 감액이 발생할 수 있습니다. 신청 전 반드시 확인해야 할 포인트예요.
① 부부 감액 (20%)
부부 두 사람 모두 기초연금을 받는 경우 각각 20% 감액됩니다. 단독 기준 수령액이 34만 원이라면 부부 각각 약 27만 2천 원을 받게 되죠.
② 국민연금 연계 감액
국민연금 월 수령액이 기초연금 기준연금액의 150%를 초과하면 연계 감액이 적용됩니다. 감액 하한선은 기준연금액의 50%이므로 아예 0원이 되지는 않습니다.
| 상황 | 감액 여부 | 최소 지급 보장 |
|---|---|---|
| 국민연금 소액 수령 (기준연금액 150% 이하) | 감액 없음 | 기준연금액 100% |
| 국민연금 고액 수령 (기준연금액 150% 초과) | 국민연금 연계 감액 적용 | 기준연금액의 50% 이상 |
| 부부 모두 수급 | 각각 20% 추가 감액 | 감액 중복 적용 가능 |
③ 흔히 오해하는 탈락 케이스
- 자녀 소득은 반영되지 않습니다. 자녀가 고소득자여도 본인·배우자 소득인정액만 따지는 방식이에요.
- 부동산 증여 후 바로 신청: 증여일 기준으로 처분한 재산이 소득환산에 포함될 수 있습니다.
- 임차보증금도 일반재산에 포함되는 항목이에요. 전세 보증금 2억 원이라면 기본재산액을 초과하는 부분이 환산됩니다.
기초연금 소득인정액 신청 전, 복지로(bokjiro.go.kr) 모의계산을 먼저 해보세요. 주민센터 상담과 온라인 결과가 다를 경우엔 주민센터 판단이 최종 기준이죠.
관련 복지제도로는 의료급여가 있는데, 기초연금 수급자는 의료급여 1종·2종 자격을 별도로 신청할 수 있어 의료비 부담을 크게 낮출 수 있습니다.
국민연금 수령자도 기초연금 받을 수 있을까?
받을 수 있습니다. 국민연금을 받는다고 기초연금에서 자동 제외되는 건 아니에요. 다만 연계 감액 때문에 수령액이 줄어들 수 있습니다.
월 국민연금이 30~40만 원대라면 감액 없이 기초연금 전액을 받는 경우가 많습니다. 월 60만 원 이상 수령자는 감액 계산이 적용되는지 복지로에서 꼭 확인하세요.
유족연금을 수령 중인 경우 해당 금액도 공적이전소득으로 전액 소득평가액에 포함됩니다. 유족연금 수급 조건과 기초연금 소득인정액의 관계는 개별 상황에 따라 다르므로 주민센터에서 함께 확인하는 것이 좋습니다.
기초연금 신청 방법과 준비 서류
신청 시기는 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 가능합니다. 생일 전달에 신청하지 않으면 그 달 치 연금을 소급해 받을 수 없으니 미리 챙겨두세요.
신청 방법 3가지
- 주민센터(읍·면·동) 방문: 가장 일반적인 방법. 담당자가 소득인정액 계산을 도와줘요.
- 복지로 온라인 신청: 복지로(bokjiro.go.kr) → 서비스 신청 → 기초연금
- 국민연금공단 지사 방문: 국민연금 수령 중인 경우 국민연금공단에서도 신청 가능
준비 서류 (기본)
- 신분증 (주민등록증·운전면허증)
- 통장 사본 (본인 명의)
- 금융정보 제공 동의서 (현장에서 작성)
- 전·월세 계약서 (해당 시)
- 임대차 계약서 (임대 소득이 있는 경우)
기초연금 수급 판정이 나면 국민연금공단에서 결과를 통보해줘요. 보통 신청 후 30일 이내에 처리되죠. 탈락한 경우 이의신청 기간은 통지를 받은 날로부터 90일 이내예요.
기초생활수급자를 대상으로 하는 긴급복지지원이나 건강보험료 피부양자 자격과도 연계되므로 한 번에 확인해두면 유리합니다.
자주 묻는 질문
기초연금 소득인정액 빠른 확인 방법
내 소득인정액이 선정기준액 이하인지 확실하지 않다면 직접 계산보다 모의계산을 먼저 해보세요. 복지로 공식 모의계산기를 이용하면 10분 안에 예상 결과를 확인할 수 있습니다.